金融营销宣传行为“避雷”官方版

日期:2019-09-02
26日,人民银行、银保监会、证监会与外汇局联合起草了《中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 国家外汇管理局关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》(以下简称《通知》),于8月26日开始向社会公开征求意见,意见反馈截止时间为2019年9月10日。


金融营销宣传行为到底是啥?


《通知》对金融营销宣传行为作出如下定义:

金融营销宣传行为是指金融产品或金融服务经营者,利用各种宣传工具或方式,就金融产品或金融服务进行宣传、推广等活动。


首先,资质很重要!


从具体内容上看,《通知》明确金融营销宣传资质,市场经营主体须在取得相应金融业务经营资质的前提下方可自行开展或委托他人开展金融营销宣传活动。未取得相应金融业务资质的市场经营主体不得通过信息发布平台、传播媒介开展与该金融业务相关的营销宣传,但接受取得金融业务资质的金融产品或金融服务经营者的委托,为其开展金融营销宣传的除外。


其次,这些行为做不得!


在规范金融营销宣传行为方面,《通知》对金融产品或金融服务经营者关于金融营销宣传行为的规范管理和行为要求等方面提出了具体监管要求。具体而言,


要建立健全金融营销宣传内控制度和管理机制;建立健全金融营销宣传行为监测工作机制;加强对合作第三方机构金融营销宣传行为的监督;不得非法或超范围开展金融销宣传;


金融产品或金融服务经营者进行金融营销宣传,应当提供能够证明合法经营资质的材料,以便于相关金融消费者或合作第三方机构等进行查验。证明材料包括但不限于经营许可证、备案文件、行业自律组织资格等与金融产品或金融服务相关的身份资质信息。金融营销宣传内容应当与上述证明材料载明的经营范围保持形式和实质上的一致。


不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传;


金融营销宣传不得引用不真实、不准确的数据和资料;不得隐瞒限制条件;不得对过往业绩进行虚假或夸大表述;不得使用小概率事件夸大产品收益;不得对资产管理产品未来效果、收益或与其相关情况作出保证性承诺,明示或暗示保本、无风险或保收益;不得对不同类型产品进行比较;不得使用偷换概念、不当类比、隐去假设等不当营销宣传手段。


不得以损害公平竞争的方式开展金融营销宣传;


金融营销宣传不得以捏造、散布虚假事实等手段恶意诋毁竞争对手,损害同业信誉;不得通过不当评比、不当排序等方式进行金融营销宣传;不得冒用、使用与他人相同或相近等有可能使金融消费者混淆的注册商标、字号、宣传册页。


不得利用政府公信力进行金融营销宣传;


金融营销宣传不得利用金融管理部门或地方金融监管部门对金融产品或金融服务的审核或备案程序,误导金融消费者认为金融管理部门或地方人民政府对该金融产品或金融服务提供保证,并应当提供对该金融产品或金融服务相关信息的查询方式;不得对未经金融管理部门或地方金融监管部门核准或备案的金融产品或金融服务进行预先宣传或促销。相关法律法规、规章和规范性文件已对保险产品进行专门规定的,从其规定。


不得损害金融消费者知情权;


金融营销宣传应当通过足以引起金融消费者注意的文字、符号、字体、颜色等特别标识对限制金融消费者权利和加重金融消费者义务的事项进行说明。通过视频、音频方式开展金融营销宣传的,应当采取能够使金融消费者足够注意和易于接收理解的适当形式披露告知警示、免责类信息。


不得利用互联网进行不当金融营销宣传;


利用互联网开展金融营销宣传,不得影响他人正常使用互联网和移动终端,不得提供或利用应用程序、硬件等限制他人合法经营的广告,干扰金融消费者自主选择;以弹出页面等形式发布金融营销宣传广告,应当显著标明关闭标志,确保一键关闭;不得由从业人员自行编发或转载未经相关金融产品或金融服务经营者审核的金融营销宣传信息。


不得违规向金融消费者发送金融营销信息;


未经金融消费者同意或请求,不得向其住宅、交通工具等发送金融营销信息,也不得以电子信息方式向其反复发送金融营销信息。以电子信息方式发送的,应当明确发送者的真实身份和联系方式,并向接收者提供拒绝继续接收的方式。


不得开展法律法规和金融管理部门认定的其他违法违规金融营销宣传行为。


针对部分金融机构反映,合作第三方机构在接受委托开展营销宣传时因缺乏约束而“随意发挥广告创意”,从而引起金融消费者的误解,导致金融机构被反复投诉的情况,《通知》要求金融产品或金融服务经营者应当根据相关规定,审慎确定与合作第三方机构的合作形式,明确约定自身与合作第三方机构在金融营销宣传中的责任,共同确保相关金融营销宣传行为合法合规。


还有,监管职责明确!


在监管部门职责方面,《通知》指出,对于金融产品或金融服务经营者的金融营销宣传行为,人民银行、银保监会、证监会、外汇管理局(以下统称“金融管理部门”)及其分支机构或者派出机构应当按照法律法规、规章和规范性文件的规定,对各自法定监管职责范围内金融机构的金融营销宣传行为进行监管,同时,金融管理部门分支机构或者派出机构要与地方政府有关部门加强合作,建立健全协调机制,并根据各自的法定职责分工,对辖区内的金融营销宣传行为进行监管。对于未取得相应金融业务资质的市场经营主体开展与金融相关营销宣传的,根据其所涉及的金融行业,相关金融管理部门分支机构或派出机构应当与地方政府相关部门加强沟通配合,依法、依职责做好相关监测处置工作。


此外,《通知》还明确金融管理部门对违法违规金融营销宣传活动采取相应监管措施:
金融机构开展金融营销宣传活动违反上述规定但情节轻微的,金融管理部门可对其进行约谈告诫、风险提示并责令限期改正;


逾期未改正或其行为侵害金融消费者合法权益的,金融管理部门可责令其暂停开展金融营销宣传活动。


对于明确违反相关法律法规的,由金融管理部门或相关监管部门依法采取相应措施。